Especialista da Recovery comenta sobre requisitos, vantagens e desvantagens desta modalidade de crédito
Para muitos brasileiros, a casa própria segue sendo um dos maiores sonhos de consumo. Pesquisa Datafolha (fev/2025) mostrou que 94% da população acredita que morar em imóvel próprio é mais vantajoso do que alugar, percepção compartilhada por 90% daqueles que ainda vivem de aluguel ou em imóveis cedidos.
Nesse cenário, uma alternativa pouco conhecida, mas que vem ganhando espaço, é o empréstimo para construção. Ele pode ser indicado para quem já possui um terreno, mas não tem os recursos necessários para erguer uma casa.
Como funciona a contratação?
O financiamento para construção é semelhante a um crédito pessoal: o banco libera o valor e o cliente que deve ser pago em parcelas mensais. A diferença é que, neste caso, o dinheiro deve ser utilizado exclusivamente para despesas relacionadas à obra, como compra de materiais, contratação de mão de obra, aluguel de equipamentos e outros recursos para a execução da obra.
“Antes de contratar um empréstimo para construção, o consumidor deve fazer um planejamento financeiro para entender qual o valor de parcelas consegue pagar sem comprometer o orçamento familiar nem gerar dívidas”, diz Camila Poltronieri Flaquer, Head de Cobrança Digital (B2C) da Recovery.
Passo a passo
Para solicitar o empréstimo para construção, são necessários alguns requisitos, tais como: ser cidadão brasileiro ou ter visto permanente, ter mais de 18 anos de idade, comprovar que possui garantias financeiras, não comprometer mais de 30% da renda familiar com as parcelas e não possuir outro financiamento em aberto sob a mesma titularidade.
Do mesmo modo que acontece nas outras modalidades de crédito, para conseguir um empréstimo para construção ou reforma, é necessário passar por algumas etapas de análise. Isso é necessário para que as instituições diminuam o risco de inadimplência.
1) Encontre uma instituição financeira confiável
Para começar, você pode verificar junto ao banco que você já é cliente se eles possuem esse tipo de empréstimo. Isso porque, se você já tiver uma boa relação com o banco, o empréstimo pode ser aprovado com mais facilidade. Além disso, você já possui a confiança para poder contratar o crédito, sem medo de fraudes.
Se você é um bom pagador e não possui dívidas, há mais chances de ter um empréstimo aprovado. Também existem bancos que fazem empréstimo para negativados, mas, nesse caso, as taxas de juros costumam ser mais altas devido ao risco de inadimplência.
2) Analise a proposta da instituição
Após uma pesquisa de instituições, você pode solicitar uma simulação do empréstimo, assim será possível ter uma ideia das taxas de juros e do valor máximo do empréstimo após a contratação.
Também é importante estar atento à proposta, pois alguns bancos oferecem melhores taxas de juros no crédito para obra quando há alguma garantia, ou seja, quando você coloca um bem (um carro ou um imóvel) como garantia de pagamento do empréstimo. Para este caso, a atenção deve ser redobrada, pois caso o acordo de pagamento não seja cumprido, você pode acabar perdendo o seu bem apresentado como garantia.
3) Faça comparações entre as propostas
Contratar um empréstimo para construção é como fechar um negócio, por isso, é importante buscar a opção mais vantajosa para você. Dessa forma, compare as propostas de diversas instituições, descarte as que tiverem juros muito altos, avalie se oferecem algum seguro (caso fique desempregado, por exemplo) e procure escolher a melhor oferta para a sua situação financeira.
4) Assinatura do contrato
Estando de acordo com as condições oferecidas, chegou a hora de assinar o contrato. Vale lembrar que você deve ler com atenção todas as cláusulas. Dê atenção especial às partes que regem como e para que o crédito pode ser usado. Antes de contratar o empréstimo para construção, faça também a simulação de um empréstimo pessoal para comparar as taxas de juros.
Além disso, sempre avalie qual é o prazo de parcelamento que melhor se adequa ao seu planejamento financeiro familiar. Assim, você não corre o risco de ficar endividado.
“Nunca é demais lembrar da importância de se ler com bastante atenção um contrato de financiamento antes de assinar, e entender todas as regras relacionadas à contratação do crédito, evitando surpresas desagradáveis”, comenta a especialista.
Sobre a Recovery
A Recovery é uma empresa do Grupo Itaú e plataforma especialista em recuperação de crédito no Brasil. Líder de mercado, a companhia possui sob sua gestão mais de R$ 144 bilhões de créditos inadimplidos e, atualmente, mais de 33 milhões de clientes com dívidas ativas em sua base. Mais informações em https://www.gruporecovery.com.
